Cómo funciona el crédito

gráfico de puntaje de crédito de préstamos estudiantiles de college ave

Contrariamente a la creencia popular, ¡el crédito no es dinero gratis! Es un compromiso financiero para pagar el dinero prestado más los intereses de manera oportuna. La falta de pago de su crédito según lo acordado puede afectar su capacidad para pedir prestado, alquilar o incluso conseguir un trabajo. Los prestamistas usan su puntaje de crédito para determinar si es seguro prestarle dinero.  Tener buen crédito = bajo riesgo para los prestamistas y bajas tasas de interés para usted. ¡Una tasa de interés baja puede ahorrarle miles de dólares al comprar una casa o un automóvil!

La diferencia entre puntuación e informe

Puntaje de crédito

Un puntaje crediticio es una instantánea de su historial crediticio en un momento determinado, que oscila entre 300 y 850.  Cuando muchas personas hacen referencia a los puntajes de crédito, generalmente se refieren a su puntaje FICO®. FICO considera su historial de pagos, la cantidad de dinero que debe, la duración de su historial de crédito, su combinación de créditos y cualquier solicitud de crédito nueva. Cada uno de estos factores se pondera (¡como un GPA!) al calcular su puntaje de crédito. Por ejemplo, hacer todos sus pagos a tiempo es más importante para su puntaje que la combinación de su crédito.

Reporte de crédito

Su informe crediticio es monitoreado por tres agencias de informes crediticios del consumidor: Equifax, Experian y Transunion. Su informe de crédito contiene el historial de uso de su crédito.  La información en su informe de crédito puede incluir cualquier negocio o compañía que le haya otorgado crédito, préstamos a su nombre, su historial de pago y quiebras. Dependiendo de la información, los detalles pueden permanecer en su informe de crédito de 7 a 10 años.

La ley federal requiere que cada agencia proporcione un informe crediticio gratuito cada 12 meses. Para solicitar su informe crediticio anual gratuito, visite  www.annualcreditreport.com . 

gráfico de maquillaje de puntuación de crédito

Cómo generar crédito

Considere una tarjeta de crédito garantizada. Esta es una tarjeta de crédito que puede obtener a través de su banco. Le pedirán que les dé efectivo por adelantado como "seguridad" en caso de que no pueda pagar su saldo. ¡Funciona como una tarjeta de crédito!

Considere una tarjeta de crédito regular con un saldo pequeño. Énfasis en el equilibrio pequeño. Un buen ejemplo de una tarjeta de crédito regular es quizás una tarjeta de crédito Best Buy. Puede usar una tarjeta normal como esta para comprar una computadora portátil nueva para la clase u otros materiales escolares. 

Mantener un buen crédito

Pague a tiempo. La puntualidad es el factor más importante de un puntaje crediticio saludable. Si puedes evitarlo, ¡no llegues tarde!

Paga tu saldo todos los meses. Si no puede pagar el saldo total, pague al menos el mínimo para que no le cobren intereses. 

Trate de usar solo el 30% del crédito disponible. Las agencias de crédito verifican si está al límite de sus tarjetas de crédito. Usar demasiado crédito puede reducir su puntaje.

Evite abrir múltiples tarjetas de crédito. Tener demasiadas tarjetas hace que sea más difícil hacer un seguimiento de sus gastos, fechas de vencimiento y montos adeudados.

Evite cerrar cuentas de crédito abiertas. ¡Su puntaje puede bajar si cierra demasiadas cuentas! Puede usar un simulador de puntaje para estimar cuánto cambiará su puntaje si cierra una cuenta abierta.

Supervise su historial de crédito y reporte cualquier discrepancia. Si nota cargos aleatorios que usted no hizo, ¡asegúrese de informarlo! Podría tener un impacto negativo en su puntaje y afectar su poder adquisitivo en el futuro.

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